La clause bénéficiaire présente un risque. En fait, après ces événements majeurs – mariage, divorce, naissance d’un enfant vert, décès d’un proche – vos bénéficiaires peuvent changer radicalement. Pour cette raison, vous devez revoir régulièrement votre clause pour vous conformé à vos attentes. Pourquoi ne pas consacrer un peu de temps à la maintenir à jour dès aujourd’hui?
Quand mettre à jour votre clause bénéficiaire d’assurance-vie ?
Cela désigne les personnes qui recevront le capital de votre assurance-vie une fois que vous serez décédé. Mais cela ne signifie pas que le choix doit être le même avec le temps. En fait, des événements majeurs peuvent vous obliger à modifier la clause. Par exemple : si vous vous mariez ou divorcerez, il est possible que la personne précédemment désignée ne soit plus souhaitable.
En fait, après que vous ayez choisi votre ex-conjoint et qu’il vit maintenant avec quelqu’un d’autre, il acceptera toujours le capital. Pour un enfant récemment né ou adopté, il est nécessaire que votre enfant soit inclus dans la déclaration des bénéficiaires. En outre, s’il est déclaré décéder, il y aura une nécessité de modifier la clause. De cette manière, ces groupes non désirés ne reçoivent pas d’argent ou une partie du capital ne soit pas divisée de la manière dont vous ne le souhaitez. Comme le souligne Nathalie Couzigou-Suhas, notaire à Paris, ces événements doivent vous rappeler de mettre à jour la clause. En fin de compte, dit-elle, chaque événement majeur mérite la répartition de votre capital. ”
Exemples pratiques de révision
Prenons quelques cas concrets pour saisir l’importance de ce renouvellement. Lorsque vous adhérez à un contrat d’assurance-vie, la clause bénéficiaire est souvent rédigée de manière standard. Par exemple, elle précisera en premier lieu « votre conjoint, à défaut vos enfants, à défaut vos héritiers ». Or, ce n’est pas suffisant dans votre cas. En l’absence de mariage et de mariage pacs : Si vous êtes célibataire et que vous nommez votre compagne ou compagnon comme bénéficiaire, il est alors préférable de donner son nom et prénom et contact dans une clause nominative puisque sinon, entre autres, même si vous vivez sous le même toit, elle ou il ne touchera rien si vous veniez à disparaître en premier.
Divorce et nouvelle vie : Dans votre cas, s’il y a un divorce, il est donc primordial de renouveler cet élément, si bien sûr, vous avez nommé votre conjoint comme bénéficiaire, celui-ci recevra le montant du contrat, même si vous êtes en couple avec quelqu’un d’autre attestant, à notre sens, la nécessité de renouveler l’élément et de désigner la personne qui partage votre existence conjugale aujourd’hui. Décès d’un enfant : [Clientèle] Vous avez donc nommé vos enfants alors que ceux-ci sont les bénéficiaires, si l’un d’entre eux venait à décéder avant vous, ses propres enfants, vos petits-enfants en l’occurrence, ne bénéficieront pas par nature de son montant. Dès lors, si vous le souhaitez, il est essentiel de les intégrer dans votre clause bénéficiaire.
Clause bénéficiaire d’assurance-vie : l’importance de réévaluer la répartition du capital
En outre, la répartition même du capital doit également être révisée, surtout à un âge plus avancé. Si, par exemple, vous avez déjà donné une grande partie de votre capital à vos enfants à travers une donation ou toute autre méthode avant votre mort, il est important de noter que votre conjoint peut avoir besoin de plus d’argent pour survivre pendant vos derniers jours. Ainsi, une modification de la clause bénéficiaire garantira une répartition égale en fonction des besoins immédiats des bénéficiaires.
Cependant, n’en faites pas trop. Si vous avez un bénéficiaire spécifique à une adresse donnée, une adresse changée ne mérite pas une autre mise à jour. La police conviendra toujours à ce bénéficiaire et l’assurance-vie, à votre décès, engagera un enquêteur pour le trouver. Cela est valable pour toutes données, et pour éliminer tout doute. Ecrivez tant que vous le pouvez lorsque vous mettez à jour votre clause à réviser. Et si vous ne savez pas quel ensemble de données est le meilleur pour vous, n’hésitez pas à consulter un professionnel pour obtenir une aide professionnelle. Enfin, votre clause bénéficiaire asssurance-vie sera modifiée chaque fois qu’un changement se présentera. Après un mariage, un divorce, un enfant, un décès — assurez d’indiquer vos désirs à chaque fois pour éviter tout litige après votre mort.
