Depuis l’annonce choc du gouvernement sur la création d’un nouveau fonds pour soutenir l’armée française, de nombreux Français se posent la question : leur Livret A sert-il à financer la défense ? Et s’il le fait, peut-on l’éviter ? Si vous êtes attaché à des valeurs pacifistes ou si vous souhaitez simplement mieux comprendre où va votre argent, cet article est pour vous.
Depuis mars 2025, une nouvelle dynamique est en place. Le gouvernement souhaite mobiliser l’épargne nationale pour soutenir l’industrie militaire. Et même si ce soutien est indirect, il soulève des interrogations pour tous les épargnants, notamment ceux qui détiennent un Livret A.
Un Livret A qui finance indirectement la défense ? Voici ce qu’on sait
Pas de panique : l’État ne va pas piocher dans votre compte. Mais il faut savoir que l’argent déposé sur le Livret A est en grande partie centralisé par la Caisse des Dépôts. Cette institution utilise ensuite ces fonds pour financer des projets d’intérêt général : logement social, infrastructures, hôpitaux… mais aussi, parfois, des projets militaires.
On ne parle pas d’acheter des tanks ou des missiles, bien sûr. Mais des constructions logistiques comme des casernes ou des bases militaires peuvent être financées par ce biais. Pour beaucoup de Français, cette implication, même partielle, peut poser problème. D’autant que le gouvernement, dans le contexte géopolitique actuel, assume vouloir mobiliser davantage l’épargne nationale à cet effet.
Et même si le fonds de défense lancé récemment est basé sur le volontariat, certains craignent une évolution vers un financement plus global, où le Livret A jouerait un rôle plus visible.
Quelles alternatives si vous ne voulez plus que votre argent serve à ça ?
Si vous faites partie des Français qui ne souhaitent pas contribuer, même indirectement, au financement de l’armée, il existe plusieurs options. La première : quitter le Livret A pour rejoindre une banque éthique.
Certaines banques, souvent issues de l’économie sociale et solidaire, excluent formellement tout financement lié à l’armement. Elles utilisent votre argent pour financer des projets écologiques, sociaux ou solidaires. Une bonne option pour ceux qui veulent donner du sens à leur épargne, même si les rendements peuvent être légèrement inférieurs.
Autre piste : les assurances-vie labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable). Ces contrats permettent de choisir où va votre argent, avec la possibilité d’exclure totalement les entreprises liées au secteur militaire. Bonus : certains fonds ISR offrent aujourd’hui des performances très correctes, tout en respectant des critères stricts d’éthique.
Enfin, vous pouvez aussi laisser votre argent sur un compte courant. Ce n’est pas très rentable (aucun intérêt), mais ça garantit que vos fonds ne seront pas utilisés dans des projets que vous ne cautionnez pas.
Entre éthique et rendement, un vrai dilemme pour les épargnants
Faut-il privilégier la morale ou le rendement ? C’est la grande question. Le Livret A reste populaire car il est simple, sans risque, liquide et défiscalisé. Mais pour certains, sa dimension logistique indirecte dans le financement militaire suffit à chercher d’autres options.
Les assurances-vie ISR sont sans doute le meilleur compromis entre performance et éthique, même si elles exigent un minimum de gestion. Les banques éthiques, elles, séduisent de plus en plus de Français qui veulent savoir ce que devient leur argent.
Mais attention : le nouveau fonds de défense lancé par le gouvernement pourrait aussi offrir des rendements attractifs. L’industrie militaire est en croissance. Certains épargnants, malgré leurs doutes, pourraient être tentés de miser dessus… au détriment de leurs convictions.
